首先，请大家看一张表格

这张表格，是中国最近20年的存款利率。通过以上表格，我们可以大致计算一下金利未来的分红收益：

2000年至今，中国一年期定期存款的平均利率是：2000:2.25%、2001:2.25%、2002:1.98、2003:1.98、2004:2.25、2005:2.25、2006：2.52、2007:4.14、2008:2.25、2009:2.25、2010:2.75、2011：3.5。

则12年平均一年期利率为：2.5308333333333333333333333333333≈2.53%

则金利收益率为：2.49%+3.5%=6.03%

现价买入金利收益率为：6.03%/0.855=7.05%

可以说，未来5年，现价买入金利，分红收益超过7%的概率很大。

再往前的利率水平我不想计算，那时候一年期11%。金利分红会到14%以上。这个，实在不够谨慎。

另外，金利现在折价接近15%。5年内鑫利、金利归一的可能性非常大。这样，就会赚到归一的差价。5年内可以赚到这15%。（并不一定）

再回到上面的表，仔细观察每年的1年期定期利率与5年期定期利率的关系，可以发现，很少有差价超过3.5%的。也就是说，存5年定期，比不上买入金利持有5年。

计算过程中，不考虑金利下跌的因素。因为5年都不会涨过现价的可能性，确实不太大。

我的建议：慢慢买入。越跌越买。买入后不看价格，就当5年期定期存款，然后，等着吃红利。